Der legale Betrug ist zurück
Überschussbeteiligung
»Flächendeckend werden die Versicherungskunden anscheinend ungenügend an den Überschüssen beteiligt«, erklärt Axel Kleinlein, Vorstandssprecher des BdV. Mit Billigung der Aufsichtsbehörde werden die Überschüsse der Kunden nur auf einen Teil der Gewinne gewährt.
So ist es derzeitige Praxis, dass die Versicherer vor der Zuweisung der Überschüsse erhebliche Mittel für einen Reservetopf abzwacken. Diese Gelder sind damit dem System der Überschussbeteiligung erst einmal entzogen. Sie umfassen nach aktuellen Untersuchungen von ÖKO-TEST knapp ein Drittel aller Gewinne, in Einzelfällen sogar weit mehr als die Hälfte aller Gewinne. »Der legale Betrug ist zurück«, so Kleinlein.
Das deutsche System der Lebensversicherung lebt von einer fairen Beteiligung der Kunden an den Überschüssen der Unternehmen. Nur aufgrund dieses Systems ist es zulässig, dass die Tarife der Lebens- und Rentenversicherungen, wie auch die Riester- und Rürup-Renten, mit exorbitanten Sicherheitsmargen kalkuliert sind.
»Der Kunde kauft zuerst ein deutlich überteuertes Produkt und bekommt im Gegenzug dann zusätzlich die Überschüsse«, erklärt Versicherungsmathematiker Kleinlein die Geschäftsgrundlage der deutschen Lebensversicherung. Diese Geschäftsgrundlage sieht der BdV nun aufgekündigt, da die Überschüsse nur noch eingeschränkt gewährt werden.
Mit tatkräftiger Unterstützung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Ba- Fin) haben die Versicherer für die Bemessung der Überschusszuweisung die tatsächlichen Gewinne um den Betrag vermindert, der in einen zusätzlichen Reservetopf fließt. »Die Aufsichtsbehörde hat in ihrem Auftrag als Missstandsaufsicht versagt«, kritisiert Kleinlein.
Der BdV stützt sich in seinen Analysen auf eine Veröffentlichung von ÖKO-TEST (Magazin 2/2015). Hier werden die Vermutungen des BdV bestätigt. »Es sind die Versicherungskunden und nicht die Unternehmen die derzeit leiden müssen«, so Kleinlein. »Das Vertrauen der Kunden in die kapitalgedeckte Vorsorge mit Versicherungen ist erschüttert.« BdV/nd
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