Worauf bei der Immobilienfinanzierung achten
Schließlich wollen viele Eigentümer ihre Altersvorsorge aus Beton bis zur Rente abbezahlt haben.
Eigenkapital
Eine entscheidende Säule bei der Immobilienfinanzierung ist das Eigenkapital. In der Regel sollten rund 20 Prozent der Gesamtsumme aus Eigenmitteln getragen werden. Hinzu kommen Erwerbsnebenkosten wie Grunderwerbsteuer sowie Makler- und Notarkosten. Je nach Bundesland schwankt dieser Anteil zwischen 12 und 15 Prozent der Kaufsumme.
Zum Eigenkapital zählen Guthaben auf Giro- und Sparkonten, Lebensversicherungen, Wertpapiere sowie Bausparguthaben. Auch Eigenleistungen beim Hausbau können als Eigenkapital angerechnet werden.
Tilgung/Sonderzahlungen
Wer derzeit baut oder kauft, profitiert von günstigen Konditionen für Immobiliendarlehen. Das durch die historisch niedrigen Zinsen »gesparte« Geld sollten künftige Eigentümer für eine höhere Tilgung nutzen. Denn: Die monatliche Rate setzt sich bei einem klassischen Annuitätendarlehen aus dem Zinsaufwand und der schrittweisen Rückzahlung des Kredits zusammen. Die Raten bleiben immer gleich hoch, der Zinsanteil sinkt aber mit jeder Rate um die ersparten Zinsen. Dadurch steigt der Tilgungsanteil Monat für Monat.
Sinnvoll ist es, neben einer höheren Tilgungsrate auch Sondertilgungen zu vereinbaren. Bei Banken können oft fünf Prozent der Darlehenssumme pro Jahr zusätzlich getilgt werden. Darüber hinaus wird meist ein Zinsaufschlag fällig. Das Besondere beim Bausparvertrag: Hier sind Sondertilgungen jederzeit und in jeder Höhe ohne Aufschlag möglich.
Zinsbindung
Die Zinsbindungsfrist beschreibt den Zeitraum, für den der vereinbarte Zinssatz im Kreditvertrag festgeschrieben ist - üblich sind zwischen 10 und 15 Jahre. Beim aktuell niedrigen Zinsniveau ist eine längere Zinsbindung sinnvoll, um sich gegen steigende Zinsen abzusichern.
In der Regel ist die Immobilie am Ende der Kreditlaufzeit noch nicht abbezahlt. Der Eigentümer benötigt eine Anschlussfinanzierung zu dann geltenden Konditionen. Eine Kombinationsfinanzierung aus Bausparvertrag und Vorfinanzierungskredit kann lange Laufzeiten bis zu 30 Jahren abbilden - mit sicheren Zinsen bis zur letzten Rate. LBS/nd
Wir behalten den Überblick!
Mit unserem Digital-Aktionsabo kannst Du alle Ausgaben von »nd« digital (nd.App oder nd.Epaper) für wenig Geld zu Hause oder unterwegs lesen.
Jetzt abonnieren!
Linken, unabhängigen Journalismus stärken!
Mehr und mehr Menschen lesen digital und sehr gern kostenfrei. Wir stehen mit unserem freiwilligen Bezahlmodell dafür ein, dass uns auch diejenigen lesen können, deren Einkommen für ein Abonnement nicht ausreicht. Damit wir weiterhin Journalismus mit dem Anspruch machen können, marginalisierte Stimmen zu Wort kommen zu lassen, Themen zu recherchieren, die in den großen bürgerlichen Medien nicht vor- oder zu kurz kommen, und aktuelle Themen aus linker Perspektive zu beleuchten, brauchen wir eure Unterstützung.
Hilf mit bei einer solidarischen Finanzierung und unterstütze das »nd« mit einem Beitrag deiner Wahl.
